Gastou mais do que podia no cartão e agora as faturas viraram uma bola de neve? Se esse é seu caso, saiba que você não está sozinho! Muitas pessoas se endividam com cartão de crédito.
A boa notícia é que podemos ajudar!
Com um pouco de esforço, e algumas dicas (pra lá de úteis) dá para sair dessa mais rápido do que você pensa. Tá curioso para saber como deixar as dívidas no passado, e usar seu cartão de crédito sem medo? Siga nosso guia de 5 passos:
Começando pelo começo
Antes de mais nada, para saber o tamanho do seu problema, é preciso fazer uma tarefa fundamental para todo devedor: colocar suas contas no papel.
Depois de somar tudo, (e é para somar tudo mesmo, ok?) vai ficar muito mais claro o que é preciso fazer para eliminar as pendências.
Agora vem a segunda parte, tão importante quanto a primeira: colocar seus ganhos no papel. Toda renda entra nessa conta. A ideia é entender os valores que entram fixos todos os meses.
Ao final desse exercício, você pode chegar a algumas das conclusões abaixo:
- “Ufa! Nem é tanto assim”
- “Socorro, tô atolado!”
- “Preciso de mais grana URGENTE!”
Seja qual for a conclusão, o fato é que, quanto mais você esperar, pior a dívida vai ficar, então, a hora de começar é agora! Que tal a ajuda do nosso guia para isso?
Guia de 5 passos para quitar sua dívida de cartão de crédito
Depois de descobrir os valores que você precisa pagar, e os valores que você tem, tá na hora de colocar a mão na massa. E é aí que a gente entra! Aplique as dicas do nosso guia, e a dívida de cartão de crédito vai ser só uma lembrança.
#1º Passo: Procure renda extra
A situação que provavelmente te levou a estourar os gastos do cartão foi uma renda incompatível com os seus gastos. Então, agora que você está consciente disso, tá na hora de inverter a situação.
Existem diversas maneiras de fazer uma renda extra, muitas vezes sem nem sair de casa, então, essa desculpa você já pode cortar. A hora é de agir!
A conta é simples: se você ganha mais do que gasta, as chances de endividamento são bem menores. É claro que muitos outros fatores estão envolvidos, mas esse é um pequeno passo que pode mudar muita coisa.
Então, vai à luta e dobre seus ganhos do mês!
#2º Passo: Defina valores
Uma vez consciente de quanto você deve, dá para começar a simular quanto pagar por mês para quitar seu cartão de crédito. O segredo é não se desesperar e querer pagar tudo de uma vez!
O valor que você estipular pras dívidas não pode atrapalhar os gastos fixos do mês, senão já sabe né? Você vai voltar a usar o cartão para qualquer “emergência”.
Planeje um valor considerável, contando até com os imprevistos de última hora (um vazamento de água, remédios, uma consulta médica, etc). Assim, você se prepara para todos os cenário e não arrisca cair na armadilha do “cartão de contingência.”
#3º Passo: Crie uma hierarquia de prioridades
A ideia é pagar todas as dívidas, mas não dá para fazer tudo de uma vez. Se você é do time que tem apenas um cartão com dívidas, pode ficar mais sossegado.
Agora, se você é como a maioria que usa vários cartões e acaba se enrolando em todos, siga essa dica: escolha as dívidas que tem os maiores juros.
Todo mundo sabe que 70% do valor das dívidas acaba virando de juros, e quanto mais altos esses juros, pior a situação lá na frente. Então o foco é eliminar os cartões com juros mais altos, primeiro.
O que você economizar de juros dessa dívida, pode quitar outras!
#4º Passo: Negocie e Renegocie
Para chegar até aqui, você possivelmente já tentou fazer acordos que não deu conta de pagar, mas não desista! Fazer acordos, ou seja, negociar as dívidas de cartão, é o nosso quarto passo do guia.
Dificilmente você vai conseguir arcar com o valor das dívidas sem tentar tirar juros, até porque, você estaria perdendo um dinheiro e tanto com isso. Portanto, a chave é negociar!
Primeiramente, você pode procurar a própria instituição que emitiu seu cartão e tentar uma negociação direta. O único “porém” é que, quando é você quem procura por um acordo, ele não vai ser tão vantajoso quanto poderia.
Nesse caso, você pode recorrer ao birôs de crédito, como o Serasa e o Boa Vista, e descobrir se existem ofertas para suas dívidas dentro deles. Essas empresa fazem parcerias com as financeiras do cartão, por isso, as condições tendem a ser melhores.
Além desses birôs, outras empresas com o Acordo Certo ou Meu Acerto tem essas parcerias que podem proporcionar condições melhores de pagamento e, principalmente, de juros!
E a cereja do bolo das negociações são os queridinhos feirões de quitação de dívidas! Empresas e alguns bancos realizam feirões anuais de quitação de dívidas. Os valores costumam ser MUITO atrativos.
O Feirão Limpa Nome Serasa é um dos preferidos, pois, as dívidas podem ter descontos enormes, acima de 80%! Mas tudo vai depender da situação do débito, então, não crie expectativas demais, ok? Foque em pagar com a melhor condição possível.
#5º Passo: Fuja das parcelas
A partir do momento que você decidir dizer adeus para os débitos, com eles, vão junto as parcelas. O parcelamento de compras passa uma ideia de vantagem, mas na maioria das vezes, não é bem assim. Há quem parcele no cartão e se dê bem com isso, mas, nem todo mundo é assim.
O que te levou em primeiro lugar para essa situação possivelmente, foi pensar que, parcelando, tudo estaria no controle. Mas as parcelas foram ficando cada vez maiores, até que você se enrolou.
Então parcelas? Não mais!
#Passo Extra: Como NUNCA mais se endividar
Eu sei, nunca mais é uma palavra forte, mas, uma vez que você começa a entender mais sobre finanças, ela parece cada vez mais real e possível. Por isso, não encare essa dica extra como impossível, mas sim como um compromisso de longo prazo.
Se você entende o que fez de errado para chegar no endividamento que chegou, e consegue sair, vai ser mais difícil de voltar a cair nas dívidas, então esse passo extra consiste, na verdade, em 3 pilares básicos de uma vida financeira saudável:
- Ganhar mais
O 1º pilar é o que já foi mostrado no primeiro passo, ganhar mais possibilita ganhar, guardar (e gastar) mais.
Quanto mais você trabalha e ganha, mais pode usar crédito (com responsabilidade, é claro) sem se embananar com isso.
- Criar uma reserva de emergência
As emergências estão sempre aí! Então, ao invés de olhar para elas como imprevistos, olhe para elas como mais um boleto.
Todos os meses, reserve um dinheiro para um boleto com o nome “emergência” ou “imprevistos”, e se comprometa a pagar ele SEMPRE. A ideia é não contar com esse dinheiro, apenas quando realmente precisar.
Em pouco tempo, você vai conseguir passar pelos perrengues sem precisar se endividar, não é ótimo?
- Gastar melhor
Não adianta nada ter renda extra, reserva de emergência, mas não conseguir deixar de gastar com “bobeiras”. Seja a mensalidade da academia, ou as roupas que você compra e nem usa, tudo isso joga todo o trabalho de sair das dívidas, fora.
Então, corte o desnecessário e vai sobrar o suficiente para não se meter mais em qualquer dívida.
Tira-dúvidas
Quem está desesperado para pagar contas, às vezes, acaba se precipitando e piorando a situação. Para ter certeza de que você vai sair daqui e cometer esse mesmo erro, pegamos as maiores dúvidas sobre dívidas de cartões para te responder:
Compensa deixar a dívida prescrever (caducar)?
Primeiramente você precisa entender que, dívida caduca, não é dívida “paga”. Uma dívida que já tem mais de 5 anos apenas não é mais cobrada, mas ela ainda está lá, e te prejudica.
Voltando a pergunta: via de regra, não é bom deixar uma dívida caducar. Isso só vai adiar sua liberdade financeira. Entretanto, se você tiver muitas dívidas mais importantes (ou seja, mais caras e com juros maiores) que vai demorar mais de 5 anos para pagar, talvez seja uma opção.
Mas para saber isso, você precisa estudar bem suas dívidas, e estipular valores e prazos. Só assim vai poder dizer.
Compensa fazer portabilidade de dívidas?
A portabilidade de dívidas é uma prática onde você transfere suas dívidas para outra instituição para pagar juros menores. Mas é preciso tomar cuidado: muitas vezes, a troca acaba saindo igual — ou pior — do que já estava.
É preciso muita pesquisa sobre sua dívida e a instituição que vai “comprar” ela, ler o contrato atenciosamente. Caso contrário, você pode se enrolar ainda mais.
Compensa pegar empréstimo para pagar dívidas?
A resposta, na maioria das vezes é não! O motivo? Você pode estar substituindo uma dívida por outra. Por mais que os juros sejam menores, você ainda vai estar “preso” a uma parcela que pode virar outra dívida.
O ideal é sempre tentar negociar da melhor maneira possível.
Investir ou pagar as dívidas: qual a melhor escolha?
Sem sombra de dúvidas: pagar as dívidas. Pode-se dizer que a vida financeira é composta por algumas etapas, e a última delas é o investimento.
Essa etapa é voltada para pessoas que não tem pendências e já tem um controle financeiro.
Querer investir antes de limpar o nome, é como colocar os sapatos sem colocar as meias.
Tome as rédeas dos seus gastos
É muita informação, eu sei, mas para ter o controle da sua vida financeira é preciso de dedicação, pesquisa e esforço! Se você acompanhou nosso conteúdo até o fim, você está a alguns passos de mudar a maneira como lida como os gastos.
Você vai não só sair da dívida de cartão, como também vai poder aproveitar o que o crédito pode oferecer de melhor sem meter os pés pelas mãos. E aí, está pronto?